Vous quittez notre site Web pour accéder à un site tiers sur lequel nous n’avons aucun contrôle.
Ce que les nouveaux conducteurs doivent savoir sur l'assurance auto
La recherche d’une assurance automobile peut s’avérer difficile, en particulier pour les jeunes nouveaux conducteurs, mais aussi pour les parents qui assurent un enfant pour la première fois. Beaucoup se posent les mêmes questions :
Pourquoi une assurance auto coûte-t-elle si cher pour les nouveaux conducteurs? De quelle couverture les nouveaux conducteurs ont-ils besoin? Qu’est-ce qui peut attendre? Comment réduire ma prime d’assurance auto?
La bonne nouvelle, c’est qu’une fois les bases comprises, il devient beaucoup plus facile de s’y retrouver. Voici ce que chaque nouveau conducteur devrait savoir.
Pourquoi l’assurance auto coûte-t-elle souvent plus cher pour un nouveau conducteur?
Que vous soyez jeune conducteur ou que vous ayez obtenu votre permis à un âge plus avancé, ce sont surtout vos antécédents de conduite limités qui influencent votre prime. Comme vous avez moins d’expérience sur la route, les assureurs disposent de peu de renseignements à votre sujet pour évaluer le risque.
Bien que les primes puissent varier, acquérir de l’expérience de conduite et maintenir un bon dossier de conduite au fil du temps peut aider à améliorer vos primes.
Ce guide porte sur les décisions que vous pouvez prendre maintenant pour faire un choix éclairé en matière de couverture.
Nouveau conducteur : trois protections à bien comprendre
1. Couverture d’assurance auto obligatoire au Canada
Au Canada, tous les conducteurs doivent détenir certaines couvertures de base. Même si les exigences peuvent varier légèrement selon la province, elles prévoient habituellement :
- L’assurance responsabilité civile
- Les indemnités d’accident
- L’indemnisation directe des dommages matériels
Ces couvertures sont exigées par la loi pour assurer votre protection, celle de vos passagers et celle des autres usagers de la route.
2. Couverture collision et couverture accidents sans collision ni versement : en avez-vous besoin?
Ces couvertures protègent votre véhicule en cas de dommages.
- La couverture collision couvre les dommages en cas de collision avec un objet ou un autre véhicule.
- La couverture accidents sans collision ni versement protège votre véhicule en cas de vol, de vandalisme, d’incendie ou de dommages causés par les intempéries.
Vous pourriez envisager ces couvertures si :
- votre véhicule est récent ou coûteux à réparer;
- vous avez besoin de votre véhicule tous les jours;
- vous voulez vous prémunir contre des dépenses imprévues qui peuvent survenir après un accident.
Vous pourriez les éviter si :
- votre véhicule est ancien ou de faible valeur;
- vous êtes à l’aise d’assumer vous-même les réparations.
3. Franchises : ce que vous auriez à payer de votre poche
La franchise est le montant que vous devez payer lorsque vous présentez une réclamation.
- Augmenter la franchise fait habituellement baisser la prime.
- Diminuer la franchise fait habituellement augmenter la prime.
Choisissez un montant qui correspond à votre budget et à votre tolérance au risque.
Nouveaux conducteurs : comment économiser sur l’assurance auto
Les bonnes habitudes que vous prenez aujourd’hui peuvent vous aider à économiser plus tard. Même de petites décisions finissent par compter, et la constance est la clé.
TD Assurance offre une variété de rabais et de réductions sur l’assurance auto pour les jeunes conducteurs. Nous poserons toutes les questions nécessaires pour évaluer votre admissibilité et ajouterons automatiquement ces rabais à votre police afin de réduire au maximum votre prime.
- Suivez un cours de conduite accrédité. Avec peu ou pas d’expérience, les nouveaux conducteurs sont souvent considérés comme plus à risque. Suivre un cours de conduite accrédité peut vous aider à améliorer vos connaissances, à gagner en confiance, à réussir votre prochain examen et à réduire votre prime d’assurance auto.
- Achetez un véhicule qui vous appartient entièrement : Lorsque vous financez ou louez un véhicule, le contrat de financement ou de location exige souvent de souscrire la couverture collision ou la couverture accidents sans collision ni versement. En revanche, si vous êtes propriétaire de votre véhicule, vous avez la possibilité de retirer ces protections. Comme ces couvertures sont celles qui coûtent le plus cher aux nouveaux conducteurs, le fait de posséder votre propre véhicule peut contribuer à réduire votre prime. Cela dit, dans cette situation, si vous êtes responsable d’un accident, vous devrez assumer vous-même les frais de réparation ou de remplacement de votre véhicule.
- Choisissez un véhicule présentant une cote de sécurité élevée. Les véhicules plus sûrs ou munis d’un dispositif antivol coûtent moins cher à assurer.
Astuce : Avant d’acheter un véhicule, consultez l’outil de comparaison des véhicules en ligne du Bureau d’assurance du Canada pour vous aider à prendre des décisions éclairées en matière d’achat ou de location d’un véhicule. Cet outil analyse la fréquence et le coût des réclamations d’assurance pour les véhicules les plus populaires au Canada et attribue une cote à chacun pour faciliter les comparaisons.
- Ajustez votre franchise en fonction de votre budget. En choisissant une franchise plus élevée, votre prime d’assurance auto diminuera, mais vous aurez à payer davantage en cas de réclamation.
- Maintenez un dossier de conduite impeccable. Prenez de bonnes habitudes de conduite dès le départ pour vous aider à maîtriser et, avec le temps, à diminuer votre prime.
- Inscrivez-vous à un programme d’assurance en fonction de l’utilisation. Si vous êtes titulaire d’une police d’assurance auto de TD Assurance au Québec ou en Ontario, pensez à vous inscrire au programme MonAvantage TD. Ce programme d’assurance en fonction de l’utilisation enregistre vos bons comportements au volant et vous récompense en vous offrant un rabais sur votre prime d’assurance auto. Il pourrait aussi vous aider à suivre vos comportements sur la route et à améliorer vos compétences. En revanche, une conduite imprudente peut faire augmenter votre prime.
- Regroupez vos assurances. Le regroupement consiste à souscrire auprès d’un seul assureur tous vos produits d’assurance, comme l’assurance habitation, l’assurance auto et l’assurance véhicule récréatif. Habituellement, le fait de regrouper votre assurance auto avec votre assurance habitation, condo ou locataire peut vous aider à économiser sur le coût de votre assurance.
Liste de vérification rapide avant d’obtenir une soumission
Gardez à portée de main les renseignements dont vous aurez besoin pour obtenir une soumission juste :
- Année, marque, modèle et NIV du véhicule
- Renseignements sur le permis de conduire
- Estimation de la distance annuelle parcourue
- Liste des cours de conduite accrédités que vous avez suivis
Ce que veulent savoir les parents à la recherche d’une assurance pour un nouveau conducteur
Les parents ont souvent des questions supplémentaires lorsque leur enfant obtient son permis. Voici ce qu’ils doivent savoir :
Généralement, si votre enfant n’a qu’un permis d’apprenti conducteur, vous n’avez pas besoin de l’ajouter immédiatement à votre police. Les titulaires de permis sont couverts lorsqu’ils conduisent sous la supervision d’un conducteur expérimenté. Autrement dit, votre enfant sera couvert automatiquement en vertu de la police d’assurance de la personne qui l’accompagne, tant qu’il respecte les conditions de son permis. Au Québec, les règles peuvent varier selon l'assureur et l'utilisation du véhicule. Il est préférable de confirmer avec votre assureur dès que votre enfant commence à conduire.
Dès qu’il obtiendra son permis assorti de tous les privilèges et qu’il pourra conduire légalement, il devra :
- obtenir sa propre assurance (s’il est propriétaire d’un véhicule); ou
- être ajouté à votre police en tant que conducteur principal ou occasionnel.
FAQs
Il n’y a pas de définition universelle. De nombreux assureurs considéreront que toute personne de 16 à 24 ans est un nouveau conducteur, tandis que d’autres tiendront compte du nombre d’années de détention du permis, selon la province. Les primes reflètent souvent leur expérience limitée et ont tendance à diminuer avec le temps et un dossier de conduite impeccable.
Non, mais c’est fortement recommandé. Des cours de conduite peuvent permettre à un nouveau conducteur d’améliorer ses compétences, de gagner en confiance et, souvent, de réduire sa prime d’assurance.
Si votre enfant achète ou loue un véhicule, il aura besoin de sa propre police. S’il conduit le véhicule familial, vous devrez l’ajouter à votre police en tant que conducteur principal ou occasionnel, selon l’usage qu’il en fera et le nombre de véhicules que compte votre ménage.
Le coût dépendra des facteurs suivants :
- L’âge et l’expérience de conduite
- La province
- Le type de véhicule
- Le choix de couvertures
Il est souvent plus avantageux d’ajouter un jeune conducteur à votre police que de lui faire souscrire sa propre police dès le départ. Vous pourriez aussi avoir droit à des rabais si votre enfant n’habite pas avec vous pendant ses études :
- Rabais pour conducteur occasionnel (Ontario et Alberta)
- Rabais pour étudiant habitant loin de chez lui (Nouvelle-Écosse et Nouveau-Brunswick)
- Rabais étudiant (Terre-Neuve-et-Labrador et Île-du-Prince-Édouard)
Même si votre prime ne sera pas forcément identique à celle d’un conducteur de 16 ans, elle tiendra compte de votre expérience limitée. Avec le temps et un dossier de conduite impeccable, votre taux devrait s’améliorer. Étant donné le grand nombre de facteurs qui influencent les primes, dont votre province de résidence, il est recommandé de bien vous informer.
Lorsque vous souscrivez une assurance auto auprès de TD Assurance, vous obtenez plus qu’une couverture d’assurance auto minimale : vous bénéficiez d’une couverture adaptée à vos besoins, de la possibilité de gérer votre police en ligne, d’options de paiement flexibles ainsi que d’un accès à des conseillers autorisés par téléphone ou par clavardage sécurisé.
Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques. Les couvertures décrites aux présentes peuvent être assujetties à des critères d’admissibilité, à des limites et à des exclusions supplémentaires. Si vous faites une réclamation, l’indemnisation potentielle est également assujettie à l’admissibilité de la réclamation et au type de protection que vous avez souscrit.
En cas de contradiction entre le contenu de cette page et le libellé de votre police, le contenu de votre police aura préséance. Veuillez parler à un·e conseiller·ère ou consulter le libellé de votre police pour obtenir des renseignements supplémentaires.