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Votre guide sur l’assurance habitation pour chalet saisonnier au Canada
Qu’est-ce que l’assurance habitation pour chalet?
L’assurance habitation pour chalet vise à protéger les chalets occupés de façon saisonnière. Dans le présent guide, nous vous présenterons l’assurance habitation pour votre chalet saisonnier : sa définition, les couvertures qu’elle couvre habituellement et les raisons pour lesquelles elle est essentielle.
Propriété saisonnière ou propriété secondaire?
À TD Assurance, les chalets sont classés comme propriétés saisonnières ou propriétés secondaires. Cette distinction est importante, puisqu’elle détermine le type d’assurance habitation pour chalet pouvant vous être offert.
En général, une propriété saisonnière ne peut être occupée qu’à certaines périodes de l’année, alors qu’une propriété secondaire peut l’être toute l’année. Votre assureur tiendra également compte d’autres facteurs, comme la fréquence et le type d’occupation, la possibilité d’accéder au chalet tout au long de l’année, ainsi que l’isolation.
L’usage que vous faites de votre chalet aura une incidence sur les couvertures offertes. Prenez donc le temps d’en parler avec un conseiller autorisé de TD Assurance pour trouver celle qui sera la mieux adaptée à vos besoins.
Y a-t-il une différence entre l’assurance d’un chalet considéré comme une propriété saisonnière et celle d’une propriété secondaire?
Oui, il existe une différence entre ces deux types de polices. Une police pour propriété secondaire offre généralement une couverture similaire à celle de votre police d’assurance habitation (habituellement une couverture tous risques, dans le langage de l’assurance), tandis qu’une police d’assurance pour propriété saisonnière offre une couverture plus restreinte (appelée couverture risques spécifiés).
Quelle est la différence entre la couverture risques spécifiés et la couverture tous risques?
La couverture risques spécifiés (aussi appelée formule de base) couvre seulement les risques expressément mentionnés dans la police. Par exemple, l’assurance habitation pour un chalet saisonnier couvrira généralement les dommages causés par un incendie, mais pas les actes de vandalisme. (Nous verrons plus loin les détails de la couverture offerte par l’assurance de propriété saisonnière.)
La couverture tous risques (aussi appelée formule complète) couvre vos biens et votre propriété contre tous les risques, sauf ceux expressément exclus de la police. Les polices d’assurance habitation et les polices pour propriétés secondaires offrent généralement une couverture tous risques. Par exemple, les polices d’assurance habitation de TD Assurance offrent une couverture de type formule complète ou tous risques.
Que couvre l’assurance habitation pour chalet saisonnier?
Comme cette assurance offre une couverture risques spécifiés, plus limitée, vous serez couvert seulement pour les événements ou sinistres expressément mentionnés dans votre police (généralement les sinistres courants comme les incendies, les explosions et la fumée).
Mais que faire si votre chalet présente des besoins d’assurance particuliers qui ne sont pas pris en charge par ces couvertures de base? Plusieurs options facultatives peuvent être ajoutées à une police pour chalet saisonnier afin d’adapter votre couverture à vos besoins.
L’assurance habitation pour chalet saisonnier comprend-elle une couverture de responsabilité civile?
Oui. En général, l’assurance habitation pour chalet comprend une couverture de responsabilité civile, jusqu’à concurrence de la limite indiquée dans votre police.
L’assurance de propriété saisonnière couvre-t-elle les biens se trouvant à l’intérieur de mon chalet?
Oui. L’assurance pour chalet saisonnier protège les biens de votre chalet, mais gardez à l’esprit que votre couverture ne prend en charge que les dommages causés par les risques expressément mentionnés dans votre police. Par exemple, une police d’assurance habitation pour chalet de base couvrira les biens endommagés par un incendie, mais pas les dommages causés par un acte de vandalisme.
De plus, la couverture offerte par une assurance pour chalet saisonnier porte sur la valeur au jour du sinistre, c’est-à-dire que vous recevrez la valeur dépréciée des biens assurés, et non leur valeur de remplacement.
Pour souscrire une couverture supplémentaire, parlez à votre assureur des options qui pourraient vous être offertes. Par exemple, la protection – vandalisme peut souvent être ajoutée comme option à une police d’assurance pour chalet.
L’introduction par effraction dans mon chalet saisonnier est-elle couverte?
Les introductions par effraction sont habituellement considérées comme des cambriolages, lesquels ne sont pas couverts par l’assurance habitation de base pour chalet saisonnier. Cependant, si vous souhaitez bénéficier d’une protection – cambriolage, vous pouvez ajouter cette option à votre police.
Les dommages causés par les animaux sont-ils couverts par l’assurance habitation pour chalet saisonnier?
La plupart des polices d’assurance de propriété, notamment l’assurance habitation pour chalet (et l’assurance habitation), n’offrent aucune protection contre les dommages causés par des animaux, sauf si ces dommages résultent directement d’un des risques énumérés dans votre police. Par exemple, si des souris s’infiltrent par une fissure et rongent vos meubles, ces dommages ne seraient probablement pas couverts. En revanche, si ces mêmes souris s’attaquent aux câbles électriques et provoquent un court-circuit entraînant un incendie, les dommages causés par l’incendie seraient couverts.
Les dommages causés par l’eau dans mon chalet saisonnier sont-ils couverts?
Les dommages causés par l’eau font généralement partie des couvertures de base offertes tant par les assurances pour chalets saisonniers que pour les assurances pour propriétés secondaires. Cependant, cette couverture ne prend en charge que les dommages soudains et accidentels causés par l’eau (par exemple, si une conduite d’eau se met soudainement à fuir).
Pourquoi devrais-je souscrire une assurance habitation pour mon chalet saisonnier?
Tout comme votre habitation principale, votre chalet a besoin d’une protection contre les dommages causés par des risques courants, comme le feu ou la foudre. Pensée comme une solution économique pour répondre aux besoins de couverture des propriétés saisonnières, l’assurance habitation pour chalet vous offre cette protection essentielle.
Ma couverture demeure-t-elle valide si je loue mon chalet saisonnier?
Avant de louer votre chalet, consultez votre police d’assurance habitation pour chalet pour savoir si votre couverture reste valide pendant cette période. Pour être admissible à une assurance habitation pour chalet auprès de certains assureurs, votre chalet doit être occupé seulement par vous et les invités que vous y accueillez. Autrement dit, pour conserver votre couverture, vous ne pouvez pas le louer à des tiers.
Quels autres biens sont inclus dans ma couverture d’assurance habitation pour chalet saisonnier?
Votre propriété saisonnière comprend souvent plus que le chalet lui-même. Voici quelques réponses aux questions fréquentes sur ce qui est couvert (ou non) par une assurance habitation pour chalet saisonnier.
Les bâtiments non attenants, comme les maisonnettes ou les remises, sont-ils couverts?
Oui. Si votre propriété comprend d’autres bâtiments, comme une maisonnette ou une remise, ils sont généralement couverts par votre assurance habitation pour chalet saisonnier. Le montant de la couverture dépendra toutefois des modalités de votre police, et certaines limites peuvent s’appliquer. Prenez le temps de consulter votre police pour connaître les détails ou communiquez avec votre assureur pour toute question.
Mon bateau est-il également couvert?
Il est possible que votre assurance habitation pour chalet offre une certaine couverture pour votre embarcation, mais cela dépend du type de bateau, de la puissance du moteur (s’il en a un) et du contexte du sinistre (pertes ou dommages). Par exemple, une petite embarcation personnelle, comme une embarcation à rames, serait probablement couverte par votre police d’assurance habitation pour chalet, alors qu’un voilier ou un bateau à moteur ne le serait pas. Dans ce cas, vous pourriez obtenir une couverture distincte au moyen d’une assurance bateau).
Mon VTT est-il couvert par l’assurance habitation pour chalet?
Non. Les véhicules tout-terrain (VTT) ne sont pas couverts par l’assurance habitation pour chalet, puisqu’ils doivent être assurés par une police d’assurance auto distincte. Apprenez-en davantage sur l’assurance VTT.
Mon assurance couvre-t-elle le quai de mon chalet saisonnier?
Oui. En règle générale, l’assurance habitation pour chalet couvre les quais situés sur votre propriété, mais seulement contre les risques précisés dans votre police. Votre quai sera donc protégé contre les dommages découlant de ces risques, sous réserve des exclusions éventuelles. Comme pour toute assurance, la portée de votre couverture dépend des modalités de votre police.
Ma génératrice est-elle couverte par l’assurance habitation pour chalet saisonnier?
Si la génératrice de votre chalet est endommagée, la couverture dépendra de la cause des dommages. En général, les dommages aux génératrices sont couverts s’ils ne relèvent pas d’une exclusion de votre police (par exemple, les surtensions sont une exclusion fréquente) et si :
- les dommages résultent d’un risque couvert par votre police (par exemple, un incendie);
ou
- les dommages découlent d’un risque couvert par l’ajout d’une couverture supplémentaire facultative que vous avez souscrite (par exemple, vandalisme ou vol).
Les dommages à une génératrice qui ne répondent pas à ces critères ne sont généralement pas couverts.
Combien coûte une assurance habitation pour chalet saisonnier?
Puisque la couverture offerte par une assurance habitation pour chalet saisonnier est limitée (et que, comme nous l’avons mentionné précédemment, elle est fondée sur la valeur au jour du sinistre de votre chalet, généralement inférieure à la valeur de remplacement), les assureurs utilisent des critères de tarification différents pour calculer votre prime par rapport à ceux employés pour déterminer le coût de votre assurance habitation pour votre résidence principale. Pour en savoir plus sur le coût de votre prime d’assurance habitation pour chalet, communiquez avec nous pour parler à un conseiller autorisé de TD Assurance.
Puis-je assurer mon chalet saisonnier auprès d’une autre compagnie que celle qui assure ma résidence principale?
Oui, certains assureurs peuvent accepter d’assurer votre chalet saisonnier même si votre résidence principale n’est pas assurée chez eux. Cependant, il existe souvent un avantage financier à regrouper vos assurances auprès du même assureur. En regroupant plusieurs polices, vous pourriez profiter de rabais ou d’économies de regroupement offerts par votre assureur. Par exemple, si vous assurez déjà votre habitation principale auprès de TD Assurance et décidez d’y assurer aussi votre chalet, vous pourriez bénéficier de notre rabais multihabitation.
Conseils pour protéger votre chalet
En plus de votre assurance habitation pour chalet, plusieurs gestes peuvent vous aider à protéger votre chalet (et tous les bons moments que vous y passerez!).
Liste de vérification pour l’ouverture de votre chalet au printemps
Pour bien commencer la saison du chalet, prenez le temps de vérifier s’il y a des dommages à l’intérieur et aux alentours, et assurez-vous que les services publics, comme l’eau, sont ouverts et fonctionnent correctement. Consultez notre liste de vérification détaillée pour l’ouverture du chalet afin de profiter pleinement de votre propriété.
Liste de vérification pour la fermeture de votre chalet à l’automne
À la fin de la saison, préparez bien votre chalet afin qu’il puisse résister à l’hiver en votre absence. Voici quelques tâches à inclure dans votre liste de vérification pour la fermeture du chalet :
Comment souscrire une assurance habitation pour chalet saisonnier?
Parlez avec un conseiller autorisé de TD Assurance pour en savoir plus sur les différentes options de couverture offertes pour assurer votre chalet. Il pourra répondre à toutes vos questions et vous préparer une soumission.
Articles connexes
Le contenu de cette page n’est fourni qu’à titre indicatif et ne constitue pas des conseils juridiques. Les couvertures décrites aux présentes peuvent être assujetties à d’autres critères d’admissibilité, à des restrictions et à des exclusions. Advenant la présentation d’une réclamation, l’indemnisation potentielle dépend aussi de l’admissibilité de la réclamation et du type de couverture souscrite.
En cas de contradiction entre le contenu de cette page et le libellé de votre police, le contenu de votre police aura préséance.